Закон о банкама
Закон о банкама (КВГ) чини основу немачке банкарске супервизије. Он регулише услове под којима предузећа могу да пружају банкарске или финансијске услуге и прецизира захтеве за организацију, капиталне ресурсе и интерну контролу. Савезна управа за финансијски надзор (БаФин) надгледа све институције у Немачкој које захтевају овлашћење на основу КВГ.
За компаније које обављају банкарске послове или желе да пружају финансијске услуге, захтев за овлашћење у складу са Одељком 32 КВГ је од централног значаја. У одељку 1, КВГ дефинише широки каталог активности које захтевају овлашћење – од давања кредита до саветовања о инвестицији и брокерских послова. Истовремено, члан 25а обавезује институције да имају одговарајућу пословну организацију са одговарајућим управљањем ризицима.
Основни прописи
- § 1 КВГ – Дефиниције: Коначна дефиниција свих трансакција банкарских и финансијских услуга за које је потребна ауторизација, укључујући кредитирање, депозитно пословање и саветовање о инвестицијама.
- § 25а КВГ — Посебне организационе обавезе: Захтеви за одговарајућу пословну организацију са одговарајућим управљањем ризицима, процедурама интерне контроле и структурама усклађености.
- § 32 КВГ – Обавеза прибављања дозволе: Забрана комерцијалног пружања банкарских трансакција и финансијских услуга без писмене дозволе БаФин-а.
- Одељак 44 КВГ – Права ревизије БаФин-а: Овлашћења надзорног органа да врши ревизије институција и да захтева информације и документе.
- § 46 КВГ – Мере у случају опасности: БаФин-ова овлашћења да интервенише у случају регулаторних притужби, посебно да обезбеди правилно управљање и да заштити повериоце.
ФИЕЦОН подржава компаније и осниваче у провери захтева за ауторизацију у складу са КВГ, у припреми и подношењу захтева за ауторизацију БаФин-а и у примени организационих захтева у складу са Одељком 25а КВГ. Такође подржавамо сталну усклађеност са прописима и комуникацију са надзорним органом.