Bankloven
Bankloven (KWG) danner grunnlaget for tysk banktilsyn. Den regulerer vilkårene for at selskaper kan yte bank- eller finansielle tjenester og spesifiserer kravene til organisering, kapitalressurser og internkontroll. Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) overvåker alle institusjoner i Tyskland som krever autorisasjon på grunnlag av KWG.
For selskaper som driver bankvirksomhet eller ønsker å yte finansielle tjenester er autorisasjonskravet etter KWG § 32 av sentral betydning. I seksjon 1 definerer KWG en bred katalog over aktiviteter som krever autorisasjon - fra å gi lån til investeringsrådgivning og megleravtaler. Samtidig pålegger § 25a institusjoner å ha en forsvarlig forretningsorganisasjon med hensiktsmessig risikostyring.
Viktige forskrifter
- § 1 KWG - Definisjoner: Endelig definisjon av alle bank- og finanstjenester som krever autorisasjon, inkludert utlånsvirksomhet, innskuddsvirksomhet og investeringsrådgivning.
- § 25a KWG — Spesielle organisatoriske forpliktelser: Krav til en forsvarlig forretningsorganisasjon med hensiktsmessig risikostyring, internkontrollprosedyrer og etterlevelsesstrukturer.
- § 32 KWG - Plikt til å innhente tillatelse: Forbud mot kommersiell levering av banktransaksjoner og finansielle tjenester uten skriftlig tillatelse fra BaFin.
- § 44 KWG - BaFins revisjonsrettigheter: Fullmakter til tilsynsmyndigheten til å foreta revisjoner av institusjoner og be om informasjon og dokumenter.
- § 46 KWG - Tiltak ved fare: BaFins fullmakter til å gripe inn ved regulatoriske klager, særlig for å sikre forsvarlig forvaltning og for å beskytte kreditorer.
FIECON støtter selskaper og gründere i å kontrollere autorisasjonskravet i henhold til KWG, ved utarbeidelse og innsending av BaFin-autorisasjonssøknader og i implementeringen av organisasjonskravene i henhold til § 25a KWG. Vi støtter også løpende etterlevelse av regelverk og kommunikasjon med tilsynsmyndigheten.