საბანკო აქტი
საბანკო აქტი (KWG) აყალიბებს გერმანიის საბანკო ზედამხედველობის საფუძველს. ის არეგულირებს პირობებს, რომლითაც კომპანიებს შეუძლიათ უზრუნველყონ საბანკო ან ფინანსური მომსახურება და განსაზღვრავს მოთხოვნებს ორგანიზაციის, კაპიტალის რესურსებისა და შიდა კონტროლის მიმართ. ფედერალური ფინანსური ზედამხედველობის ორგანო (BaFin) აკონტროლებს გერმანიის ყველა ინსტიტუტს, რომელიც მოითხოვს ავტორიზაციას KWG-ის საფუძველზე.
კომპანიებისთვის, რომლებიც ახორციელებენ საბანკო საქმიანობას ან სურთ ფინანსური მომსახურების გაწევა, ავტორიზაციის მოთხოვნა KWG-ის 32-ე მუხლის შესაბამისად ცენტრალური მნიშვნელობისაა. 1-ლ ნაწილში KWG განსაზღვრავს საქმიანობების ფართო კატალოგს, რომლებიც საჭიროებენ ავტორიზაციას - სესხების გაცემიდან საინვესტიციო რჩევებამდე და საბროკერო გარიგებებამდე. ამავდროულად, 25a მუხლი ავალდებულებს დაწესებულებებს ჰქონდეთ სათანადო ბიზნეს ორგანიზაცია, შესაბამისი რისკის მენეჯმენტით.
არსებითი რეგულაციები
- § 1 KWG - განმარტებები: ყველა საბანკო და ფინანსური მომსახურების ტრანზაქციის საბოლოო განმარტება, რომელიც საჭიროებს ავტორიზაციას, მათ შორის სასესხო ბიზნესს, სადეპოზიტო ბიზნესს და საინვესტიციო რჩევებს.
- § 25a KWG — სპეციალური ორგანიზაციული ვალდებულებები: მოთხოვნები სათანადო ბიზნეს ორგანიზაციისთვის, შესაბამისი რისკის მენეჯმენტით, შიდა კონტროლის პროცედურებით და შესაბამისობის სტრუქტურებით.
- § 32 KWG - ნებართვის მიღების ვალდებულება: საბანკო ოპერაციების და ფინანსური მომსახურების კომერციული მიწოდების აკრძალვა BaFin-ის წერილობითი ნებართვის გარეშე.
- მუხლი 44 KWG - BaFin-ის აუდიტის უფლებები: ზედამხედველობის ორგანოს უფლებამოსილება განახორციელოს დაწესებულებების აუდიტი და მოითხოვოს ინფორმაცია და დოკუმენტები.
- § 46 KWG - ზომები საფრთხის შემთხვევაში: BaFin-ის უფლებამოსილება ჩაერიოს მარეგულირებელი საჩივრების შემთხვევაში, კერძოდ უზრუნველყოს სათანადო მართვა და დაიცვას კრედიტორები.
FIECON მხარს უჭერს კომპანიებსა და დამფუძნებლებს KWG-ის მიხედვით ავტორიზაციის მოთხოვნის შემოწმებაში, BaFin ავტორიზაციის განაცხადების მომზადებასა და წარდგენაში და ორგანიზაციული მოთხოვნების შესრულებაში 25a KWG პუნქტის შესაბამისად. ჩვენ ასევე მხარს ვუჭერთ მუდმივ მარეგულირებელ შესაბამისობას და კომუნიკაციას სამეთვალყურეო ორგანოსთან.