Pankkilaki
Pankkilaki (KWG) muodostaa Saksan pankkivalvonnan perustan. Se säätelee edellytykset, joilla yritykset voivat tarjota pankki- tai rahoituspalveluja, ja määrittelee organisaation, pääomaresurssien ja sisäisen valvonnan vaatimukset. Liittovaltion finanssivalvontaviranomainen (BaFin) valvoo kaikkia Saksan laitoksia, jotka tarvitsevat KWG:n perusteella luvan.
Pankkitoimintaa harjoittaville tai rahoituspalveluja tarjoaville yrityksille KWG:n 32 §:n mukainen toimilupavaatimus on keskeinen. Kohdassa 1 KWG määrittelee laajan luettelon toimilupaa vaativista toiminnoista lainojen myöntämisestä sijoitusneuvontaan ja välityskauppoihin. Samalla 25 a § velvoittaa laitoksia asianmukaisen liiketoimintaorganisaation ja asianmukaisen riskienhallinnan.
Olennaiset määräykset
- § 1 KWG – Määritelmät: Lopullinen määritelmä kaikille pankki- ja rahoituspalveluliiketoimille, jotka edellyttävät lupaa, mukaan lukien laina-, talletus- ja sijoitusneuvonta.
- § 25a KWG – Organisatoriset erityisvelvoitteet: Vaatimukset asianmukaiselle liiketoimintaorganisaatiolle, jossa on asianmukainen riskienhallinta, sisäiset valvontamenettelyt ja vaatimustenmukaisuusrakenteet.
- § 32 KWG - Lupavelvollisuus: Pankkitapahtumien ja rahoituspalvelujen kaupallisen tarjoamisen kielto ilman BaFinin kirjallista lupaa.
- 44 § KWG - BaFinin tilintarkastusoikeudet: Valvontaviranomaisen valtuudet suorittaa laitosten tarkastuksia ja pyytää tietoja ja asiakirjoja.
- § 46 KWG – Toimenpiteet vaaratilanteessa: BaFinin valtuudet puuttua säännösten mukaisiin epäkohtiin, erityisesti moitteettoman hallinnon varmistamiseksi ja velkojien suojelemiseksi.
FIECON tukee yrityksiä ja perustajia KWG:n mukaisen valtuutusvaatimuksen tarkistamisessa, BaFin-valtuutushakemusten valmistelussa ja jättämisessä sekä KWG §:n 25a mukaisten organisaatiovaatimusten toimeenpanossa. Tuemme myös jatkuvaa säännöstenmukaisuutta ja viestintää valvontaviranomaisen kanssa.