Banku Legea
Banku Legea (KWG) Alemaniako bankuen gainbegiratzearen oinarria da. Enpresek banku- edo finantza-zerbitzuak eskain ditzaketen baldintzak arautzen ditu eta antolaketa, kapital-baliabide eta barne-kontroleko baldintzak zehazten ditu. Finantza Gainbegiratze Agintaritza Federalak (BaFin) KWGren arabera baimena behar duten Alemaniako erakunde guztiak kontrolatzen ditu.
Banku-negozioa egiten duten edo finantza-zerbitzuak eman nahi dituzten enpresentzat, KWGren 32. artikuluaren araberako baimen-eskakizuna funtsezkoa da. 1. atalean, KWG-k baimena behar duten jardueren katalogo zabala definitzen du - maileguak ematetik inbertsio-aholkularitza eta bitartekaritza-eskaintzaraino. Aldi berean, 25.a artikuluak erakundeak behartzen ditu enpresa-antolaketa egokia izatera, arriskuen kudeaketa egokiarekin.
Ezinbesteko araudia
- § 1 KWG - Definizioak: baimena behar duten banku- eta finantza-zerbitzuen transakzio guztien behin betiko definizioa, mailegu-negozioa, gordailu-negozioa eta inbertsio-aholkularitza barne.
- § 25a KWG — Antolamendu-betebehar bereziak: arriskuen kudeaketa, barne-kontrol-prozedura eta betetze-egitura egokiak dituen enpresa-antolakuntza egoki baten eskakizunak.
- § 32 KWG - Baimena lortzeko betebeharra: BaFin-en idatzizko baimenik gabe banku-transakzioen eta finantza-zerbitzuen merkataritza-hornikuntzaren debekua.
- 44. artikulua KWG - BaFin-en ikuskaritza-eskubideak: kontrol-agintaritzaren ahalmenak erakundeen auditoretzak egiteko eta informazioa eta dokumentuak eskatzeko.
- § 46 KWG - Arriskuaren kasuan neurriak: BaFin-en eskumenak arau-hausteen kasuan esku hartzeko, bereziki kudeaketa egokia bermatzeko eta hartzekodunak babesteko.
FIECONek enpresei eta sortzaileei laguntzen die KWGren araberako baimen-eskakizuna egiaztatzen, BaFin baimen-eskaerak prestatzen eta bidaltzen eta 25a KWG artikuluaren arabera antolakuntza-eskakizunak ezartzen. Gainera, araudia etengabe betetzea eta gainbegiratze-agintaritzaren komunikazioa onartzen dugu.