Deddf Bancio
Mae'r Ddeddf Bancio (KWG) yn sail i oruchwyliaeth bancio'r Almaen. Mae'n rheoleiddio'r amodau y gall cwmnïau ddarparu gwasanaethau bancio neu ariannol oddi tanynt ac yn pennu'r gofynion ar gyfer trefniadaeth, adnoddau cyfalaf a rheolaeth fewnol. Mae'r Awdurdod Goruchwylio Ariannol Ffederal (BaFin) yn monitro'r holl sefydliadau yn yr Almaen sydd angen awdurdodiad ar sail y KWG.
I gwmnïau sy'n cynnal busnes bancio neu sydd am ddarparu gwasanaethau ariannol, mae'r gofyniad awdurdodi yn unol ag Adran 32 o'r KWG yn hollbwysig. Yn Adran 1, mae'r KWG yn diffinio catalog eang o weithgareddau y mae angen eu hawdurdodi - o roi benthyciadau i gyngor buddsoddi a brocera bargeinion. Ar yr un pryd, mae Adran 25a yn ei gwneud yn ofynnol i sefydliadau gael sefydliad busnes priodol gyda rheolaeth risg briodol.
Rheoliadau hanfodol
- § 1 KWG - Diffiniadau: Diffiniad terfynol o'r holl drafodion bancio a gwasanaethau ariannol y mae angen eu hawdurdodi, gan gynnwys busnes benthyca, busnes adneuo a chyngor buddsoddi.
- § 25a KWG — Rhwymedigaethau sefydliadol arbennig: Gofynion ar gyfer sefydliad busnes priodol gyda rheolaeth risg briodol, gweithdrefnau rheolaeth fewnol a strwythurau cydymffurfio.
- § 32 KWG - Rhwymedigaeth i gael caniatâd: Gwahardd darpariaeth fasnachol trafodion bancio a gwasanaethau ariannol heb ganiatâd ysgrifenedig BaFin.
- Adran 44 KWG - Hawliau archwilio BaFin: Pwerau'r awdurdod goruchwyliol i gynnal archwiliadau o sefydliadau ac i ofyn am wybodaeth a dogfennau.
- § 46 KWG - Mesurau mewn achos o berygl: Pwerau BaFin i ymyrryd mewn achos o gwynion rheoleiddio, yn arbennig i sicrhau rheolaeth briodol ac i amddiffyn credydwyr.
Mae FIECON yn cefnogi cwmnïau a sylfaenwyr i wirio'r gofyniad awdurdodi yn unol â'r KWG, wrth baratoi a chyflwyno ceisiadau awdurdodi BaFin ac wrth weithredu'r gofynion sefydliadol yn unol ag Adran 25a KWG. Rydym hefyd yn cefnogi cydymffurfiaeth reoleiddiol barhaus a chyfathrebu â'r awdurdod goruchwylio.