Zákon o bankách
Zákon o bankách (KWG) tvoří základ německého bankovního dohledu. Upravuje podmínky, za kterých mohou společnosti poskytovat bankovní nebo finanční služby, a specifikuje požadavky na organizaci, kapitálové zdroje a vnitřní kontrolu. Spolkový úřad pro finanční dohled (BaFin) sleduje všechny instituce v Německu, které vyžadují povolení na základě KWG.
Pro společnosti, které podnikají v bankovnictví nebo chtějí poskytovat finanční služby, má zásadní význam požadavek na povolení podle § 32 KWG. V části 1 KWG definuje široký katalog činností, které vyžadují povolení – od poskytování úvěrů až po investiční poradenství a zprostředkování obchodů. Paragraf 25a zároveň ukládá institucím povinnost mít řádnou obchodní organizaci s odpovídajícím řízením rizik.
Základní předpisy
- § 1 KWG - Definice: Konečná definice všech transakcí bankovních a finančních služeb vyžadujících povolení, včetně úvěrového obchodu, vkladového obchodu a investičního poradenství.
- § 25a KWG – Zvláštní organizační povinnosti: Požadavky na řádnou obchodní organizaci s vhodným řízením rizik, vnitřními kontrolními postupy a strukturami shody.
- § 32 KWG - Povinnost získat povolení: Zákaz komerčního poskytování bankovních transakcí a finančních služeb bez písemného souhlasu BaFin.
- § 44 KWG - Práva auditu BaFin: Pravomoci dozorového úřadu provádět audity institucí a vyžadovat informace a dokumenty.
- § 46 KWG - Opatření v případě nebezpečí: Pravomoci BaFin zasáhnout v případě regulačních stížností, zejména zajistit řádné hospodaření a chránit věřitele.
FIECON podporuje společnosti a zakladatele při kontrole požadavku na autorizaci podle KWG, při přípravě a podávání žádostí o autorizaci BaFin a při realizaci organizačních požadavků podle § 25a KWG. Podporujeme také průběžné dodržování předpisů a komunikaci s dozorovým úřadem.