Llei bancària
La Llei bancària (KWG) constitueix la base de la supervisió bancària alemanya. Regula les condicions en què les empreses poden prestar serveis bancaris o financers i especifica els requisits d'organització, recursos de capital i control intern. L'Autoritat Federal de Supervisió Financera (BaFin) supervisa totes les institucions d'Alemanya que requereixen autorització sobre la base del KWG.
Per a les empreses que duen a terme negocis bancaris o volen prestar serveis financers, el requisit d'autorització d'acord amb l'article 32 del KWG té una importància central. A la secció 1, el KWG defineix un ampli catàleg d'activitats que requereixen autorització, des de la concessió de préstecs fins a l'assessorament d'inversions i les operacions d'intermediació. Al mateix temps, l'article 25a obliga les institucions a disposar d'una organització empresarial adequada amb una gestió adequada del risc.
Normativa essencial
- § 1 KWG - Definicions: definició final de totes les transaccions bancàries i de serveis financers que requereixen autorització, incloent negocis de préstec, negocis de dipòsits i assessorament d'inversió.
- § 25a KWG — Obligacions organitzatives especials: Requisits per a una organització empresarial adequada amb una gestió de riscos, procediments de control intern i estructures de compliment adequats.
- § 32 KWG - Obligació d'obtenir permís: Prohibició de la prestació comercial de transaccions bancàries i serveis financers sense el permís per escrit de BaFin.
- Secció 44 KWG - Drets d'auditoria de BaFin: facultats de l'autoritat de supervisió per dur a terme auditories d'institucions i sol·licitar informació i documents.
- § 46 KWG - Mesures en cas de perill: facultats de BaFin per intervenir en cas de reclamacions reguladores, en particular per garantir una gestió adequada i protegir els creditors.
FIECON dóna suport a les empreses i fundadors en la comprovació dels requisits d'autorització d'acord amb el KWG, en la preparació i presentació de sol·licituds d'autorització BaFin i en la implementació dels requisits organitzatius d'acord amb la Secció 25a KWG. També donem suport al compliment de la normativa i la comunicació permanent amb l'autoritat de supervisió.