Zakon o bankama
Zakon o bankama (KWG) čini temelj njemačke bankarske supervizije. Njime se uređuju uslovi pod kojima kompanije mogu pružati bankarske ili finansijske usluge i preciziraju se zahtjevi za organizaciju, kapitalne resurse i internu kontrolu. Savezna uprava za finansijski nadzor (BaFin) nadzire sve institucije u Njemačkoj kojima je potrebna ovlaštenja na osnovu KWG-a.
Za kompanije koje obavljaju bankarske poslove ili žele da pružaju finansijske usluge, zahtev za autorizaciju u skladu sa Odeljkom 32 KWG je od centralnog značaja. U Odjeljku 1, KWG definira široki katalog aktivnosti koje zahtijevaju odobrenje - od odobravanja kredita do savjetovanja o investiciji i brokerskih poslova. Istovremeno, član 25a obavezuje institucije da imaju odgovarajuću poslovnu organizaciju sa odgovarajućim upravljanjem rizicima.
Osnovni propisi
- § 1 KWG – Definicije: Konačna definicija svih transakcija bankarskih i finansijskih usluga za koje je potrebna autorizacija, uključujući kreditiranje, depozitno poslovanje i savjetovanje o investicijama.
- § 25a KWG — Posebne organizacione obaveze: Zahtevi za odgovarajuću poslovnu organizaciju sa odgovarajućim upravljanjem rizicima, procedurama interne kontrole i strukturama usklađenosti.
- § 32 KWG - Obaveza pribavljanja dozvole: Zabrana komercijalnog pružanja bankarskih transakcija i finansijskih usluga bez pismene dozvole BaFin-a.
- Odjeljak 44 KWG – BaFin-ova revizijska prava: Ovlašćenja nadzornog tijela da vrši revizije institucija i da traži informacije i dokumente.
- § 46 KWG – Mere u slučaju opasnosti: BaFin-ova ovlašćenja da interveniše u slučaju regulatornih pritužbi, posebno da obezbedi pravilno upravljanje i da zaštiti poverioce.
FIECON podržava kompanije i osnivače u provjeravanju zahtjeva za autorizaciju prema KWG, u pripremi i podnošenju zahtjeva za autorizaciju BaFin-a i u implementaciji organizacionih zahtjeva prema Odjeljku 25a KWG. Također podržavamo stalnu usklađenost s propisima i komunikaciju sa nadzornim tijelom.