Kreditwesengesetz (قانون الائتمان المصرفي)
يشكل قانون الائتمان المصرفي (KWG) اساس الرقابة المصرفية في المانيا. فهو ينظم الشروط التي يجوز بموجبها للشركات ممارسة الاعمال المصرفية او تقديم الخدمات المالية، ويحدد متطلبات التنظيم وراس المال والرقابة الداخلية. وتقوم الهيئة الاتحادية للرقابة المالية (BaFin) بالاشراف على جميع المؤسسات الخاضعة للترخيص في المانيا استنادا الى هذا القانون.
بالنسبة للشركات التي ترغب في ممارسة الاعمال المصرفية او تقديم الخدمات المالية، يمثل شرط الترخيص وفق § 32 KWG عنصرا محوريا. ويحدد § 1 KWG نطاقا واسعا من الانشطة التي تتطلب ترخيصا — من منح القروض والاستشارات الاستثمارية الى تنفيذ الاوامر. وفي الوقت نفسه يلزم § 25a المؤسسات بوجود تنظيم اداري سليم مع ادارة مخاطر مناسبة.
الاحكام الرئيسية
- § 1 KWG — التعريفات: تعريف شامل لجميع الاعمال المصرفية والخدمات المالية التي تتطلب ترخيصا، بما في ذلك نشاط الاقراض وتلقي الودائع والاستشارات الاستثمارية.
- § 25a KWG — الالتزامات التنظيمية الخاصة: متطلبات التنظيم السليم للعمل مع ادارة مخاطر مناسبة، واجراءات رقابة داخلية، وهياكل امتثال.
- § 32 KWG — شرط الترخيص: حظر ممارسة الاعمال المصرفية والخدمات المالية على نحو تجاري بدون ترخيص خطي من BaFin.
- § 44 KWG — صلاحيات الفحص لدى BaFin: صلاحيات الجهة الرقابية في اجراء عمليات تدقيق لدى المؤسسات وطلب المعلومات والوثائق.
- § 46 KWG — اجراءات التدخل الاشرافي: صلاحيات BaFin في التدخل عند وجود اوجه قصور رقابية، لا سيما لضمان الادارة السليمة وحماية الدائنين.
تدعم FIECON الشركات والمؤسسين في تقييم الالتزام بالحصول على ترخيص بموجب KWG، وفي اعداد وتقديم طلبات الترخيص الى BaFin، وكذلك في تنفيذ المتطلبات التنظيمية الواردة في § 25a KWG. كما ندعم الامتثال التنظيمي المستمر والتواصل مع الجهة الرقابية.